Автокредит без процентов – «бесплатный сыр в мышеловке» или шанс «один из тысячи»?

На билбордах и на витринах автосалонов, на досках объявлений в банках и на общественном транспорте, в буклетах и в собственном почтовом ящике – реклама про оформление автокредита без процентов не поселилась ещё разве что «на подкорке» у автолюбителя. Не поселилась, но уже проникла!

Прекрасный шанс – купить автомобиль в кредит и не платить по нему проценты, не правда ли? Но поговорку про «бесплатный сыр» помнят все, поэтому недоверие все-таки закрадывается в не отягощенные кредитом души потребителей, которые в подобной рекламе ищут подвох. И правильно делают!

Действительно, услугу «оформление автокредита без процентов» предоставляют многие банки. Только, в данном случае, возможность взять автокредит без процентов – чисто фактическая, юридически же эта возможность представляет собой не что иное, как факторинговую сделку между автосалоном и кредитной организацией – партнером.

Как это выглядит на практике:

1. Клиент, намереваясь взять автокредит без процентов, чисто юридически оформляет не автокредит в банке, а рассрочку в том автосалоне, который является партнером кредитной организации. Так же, как и в случае оформления обычного автокредита, заключается договор, в котором прописываются все необходимые условия.
2. После заключения договора банк приобретает у автосалона право требования от клиента уплаты процентов в свою пользу – фактически выплачивая автосалону за клиента сумму его долга. Сам же клиент впоследствии становится должником банка.

А где же подвох?

Подвох в том, что автосалон предоставляет не клиенту, а банку значительную скидку на автомобиль, которая с лихвой окупает все затраты на его приобретение. Зачастую автосалоны, предлагая купить автомобиль в кредит без процентов, уже заранее вкладывают в стоимость автомобиля: и проценты по кредиту, и свой доход от продаж, повышая тем самым цену за авто на порядок и перекрывая все обязательные платежи.

К слову сказать, сам автосалон тоже ничего не теряет, но ещё и остается в выигрыше, так как объемы продаж, при заключении подобных договоров, повышаются. Да, и сам клиент, намереваясь купить автомобиль в кредит без процентов, в конечном итоге реализует свое желание.

Неудивительно, что оформление автокредита без процентов подразумевает более жесткие требования к клиенту:

·         Не будет особым преувеличением утверждение, что все, без исключения, банки от клиента, собирающегося взять автокредит без процентов, требуют внесения значительной суммы первоначального взноса. Обычно она составляет 30% – 50% от стоимости автомобиля

·         Как правило, срок уплаты кредита редко когда растягивается более чем на 2 года

·         Исходя из срока договора, уместным будет предположить, что и суммы ежемесячных платежей станут гораздо более внушительными, нежели чем при других видах авткоредитования (срок возврата обычно составляет 5 лет)

·         Обязательным требованием в ряде банков выступает оформление автокредита со страховкой КАСКО, причем суммы страховых платежей, в этом случае, гарантированно будут выше. Обычно банк обязывает клиента оформлять страховку в конкретной аккредитованной страховой компании, с которой у него, по совместительству, имеется соглашение о повышенных тарифных взносах для желающих купить автомобиль в кредит без процентов

·         Требования иного рода

Решились купить автомобиль в кредит без процентов? Помните, что ни один банк не будет работать себе в убыток, в конце концов, он тоже должен на что-то существовать. И уж если вас заверяют, что никаких скрытых платежей не существует, и ничего «сверх» платить не придется, будьте уверены, все необходимые платежи уже включены в стоимость авто.